Ratgeber

PKV-Wechsel, Rückkehr und Lebensphasen

Nicht jeder Wechsel in diesem Bereich meint den Einstieg in die PKV. Gemeint sind hier die Wechsel danach: der Versichererwechsel innerhalb der PKV, die Rückkehr in die GKV, und die Lebensphasen, in denen sich an der bestehenden Absicherung etwas ändert, ohne dass man selbst aktiv etwas wechseln wollte.

Ein günstigeres Angebot eines anderen Versicherers klingt zunächst verlockend, kostet aber in der Regel einen Teil der bereits aufgebauten Alterungsrückstellung – wann sich das trotzdem lohnt und wann nicht, erklärt der erste Artikel. Die Rückkehr von der PKV in die GKV ist dagegen an enge Voraussetzungen geknüpft, insbesondere an die bekannte 55-Jahre-Grenze, die in der Praxis öfter falsch verstanden als richtig angewendet wird.

Bei Jobwechsel oder Elternzeit läuft der PKV-Beitrag in aller Regel unverändert weiter, während der Arbeitgeberzuschuss wegfallen kann – ein Effekt, der viele überrascht, wenn er nicht vorher eingeplant wurde. Vorerkrankungen in der Akte bedeuten nicht automatisch eine Ablehnung, und selbst eine bereits erfolgte Ablehnung ist meistens nicht das Ende, wenn die nächsten Schritte anders angegangen werden als der erste Versuch. Und wer neu in die PKV wechselt, sollte die geltenden Wartezeiten kennen, bevor der erste Leistungsfall eintritt, nicht erst danach.